ダイビング・登山・スキーは海外旅行保険の対象?危険な活動の補償を確認

スキューバダイビング、本格的な登山、スカイダイビング、バイクの運転などは、海外旅行保険の基本契約では対象外、あるいは条件付きの扱いになっていることが多く、特約や専用の保険を使わないと、事故にあっても保険金が支払われないおそれがあります。レジャーを目的とした旅行ほど、この点の確認が欠かせません。このページでは、制限されやすい活動、補償を確保する方法、事前に確認する項目を整理します。

なぜ危険な活動は制限されるのか

保険の仕組みでは、事故が起こる確率が通常より著しく高い活動を、一般の保険料の枠内で補償すると、他の加入者に不公平になります。そのため、危険度が高いとされる活動は、基本契約の対象外とし、必要な人が特約や専用の保険で補う形になっています。

約款には、「保険金を支払わない場合」の項目に、対象外とする活動が具体的に列挙されています。たとえば、山岳登はん(ピッケル、アイゼン、ザイルなどの登山用具を使うもの)、スカイダイビング、ハンググライダー搭乗、ボブスレー、リュージュ、スケルトン、ヘリスキー、航空機の操縦などです。商品によって、含まれる活動の範囲は異なります。

活動ごとの一般的な扱い

次の表は、一般的な傾向をまとめたものです。実際の扱いは商品ごとに異なります。

活動	基本契約での一般的な扱い	対処の方向性
観光での軽いハイキング	対象となることが多い	約款の定義を確認
登山用具を使う本格的な登山	対象外とされることが多い	専用の保険や特約を探す
スキューバダイビング	商品により異なる	特約や、専用の保険を確認
ゲレンデでのスキー・スノーボード	対象となることが多いが、用具の損害は別扱い	用具の補償や、救助費用を確認
スカイダイビング、ハンググライダー	対象外とされることが多い	専用の保険を確認
バイクの運転	対象外または、条件付き	免許や、排気量の条件を確認
自動車(レンタカー)の運転	賠償責任は対象外が多い	別途、自動車保険が必要

スキューバダイビングの確認ポイント

ダイビングは、旅行先でも人気のある活動ですが、保険の扱いは商品によって異なります。確認すべき点は次のとおりです。

基本契約で対象かどうか: 対象外の場合は、特約で補償できるか
深度や、資格の条件: 一定の深さまで、または有資格者に限る条件が付くことがある
ダイビング用具の損害: 携行品損害の対象外となることが多い
減圧症などの治療: 治療に必要な設備の搬送費用や、再圧チャンバーでの治療が、補償されるか

特に、ダイビング中の事故による搬送や、再圧治療の費用が高額になる可能性があるため、ダイビングを目的とした旅行の場合は、ダイビング向けの補償があるかを必ず確認してください。

登山・トレッキングの確認ポイント

登山の場合、「登山用具を使うかどうか」が、基本契約での線引きになることが多いです。観光客が、整備された道を歩く程度のハイキングと、岩場や雪山を、専門の装備を使って登る登山とでは、扱いが異なります。

標高の高い地域でのトレッキングでは、高山病のリスクがあり、救助にヘリコプターが必要になる場合もあります。捜索・救助費用が補償の対象か、その上限はいくらかを確認してください。

スキー・スノーボードの確認ポイント

ゲレンデで滑走するスキーやスノーボードは、基本契約で対象となることが多い活動ですが、次の点に注意が必要です。

コース外(オフピステ)での滑走は、対象外とされることがある
借りた用具(レンタル品)を壊した場合の、賠償責任の補償
自分の用具の損害は、携行品損害で扱われるかどうか
救助(ヘリコプター等)の費用が、補償されるか

バイクやレンタカーの運転

海外では、スクーターやバイクを借りて移動する機会がありますが、運転免許の条件や、事故時の賠償の問題が生じやすい分野です。多くの商品で、自動車や、バイクの運転中の賠償責任は、補償の対象外とされています。

また、渡航先で運転するには、国際運転免許証、または、渡航先で認められた免許証が必要になる場合があります。免許の要件を満たしていない運転は、無免許運転とみなされ、補償の対象外となるおそれがあります。免責事項の読み方も参照してください。

レンタカーを借りる場合は、レンタカー会社の保険や、別途の自動車保険の内容を確認しましょう。

補償を確保する方法

危険な活動の補償を確保するには、次の方法があります。

特約を追加する: 商品によっては、ウィンタースポーツや、ダイビング向けの特約を用意している
専用の保険に加入する: スポーツや、アクティビティ向けの保険商品を探す
主催する事業者の保険を確認する: ツアー会社や、ダイビングショップが加入している保険の内容を確認する
活動を見直す: 補償が確保できない場合は、活動の内容を変える

事前に確認する項目

出発前に、次の点を確認して、チェックリストに加えておきましょう。

予定している活動の、すべてを書き出す
約款の対象外の活動と、照らし合わせる
対象外の場合は、保険会社に特約の有無を問い合わせる
主催者(ツアー会社など)の補償内容を確認する
活動に必要な資格や、免許を確認する

チェックリストも、あわせてご利用ください。

活動を申告しなかった場合のリスク

保険会社に、予定の活動を伝えずに加入し、事故にあった場合は、保険金が支払われないリスクがあります。事実と異なる説明をすると、告知義務違反として扱われる場合があるため、予定の活動は正確に伝えてください。

ツアーやアクティビティを申し込むときの確認

現地のツアーやアクティビティを申し込むときは、事業者の補償内容も確認しましょう。事業者が自らの責任で保険に加入している場合でも、その補償は、事業者の過失による事故が中心で、参加者自身の不注意によるけがは対象外のことがあります。そのため、自分の保険の補償と、事業者の補償を、それぞれ確認しておく必要があります。

また、アクティビティの申込書には、参加者が事故の責任を負うことに同意する旨の条項が含まれていることがあります。内容を理解しないまま署名すると、後で、損害賠償の請求が難しくなる場合があります。外国語の書類は、内容を確認してから署名しましょう。

安全面の準備

保険の確認とあわせて、安全面の準備も大切です。天候や海況、コースの難易度、自分の体力や経験を考えて、無理のない計画を立ててください。保険は事故の後の経済的な負担を軽くするものであり、事故そのものを防ぐものではありません。

よくある質問

シュノーケリングは対象ですか。

ダイビングとは別の活動として扱われることが多く、基本契約で対象となる場合があります。ただし、商品ごとの定義を確認してください。

初心者向けの体験ダイビングは補償されますか。

体験ダイビングを対象とするかは、商品によって異なります。約款の記載を確認し、不明な場合は保険会社に問い合わせてください。

スキー用具のレンタル品を壊した場合はどうなりますか。

賠償責任の補償で対象になる場合があります。ただし、補償の範囲や免責金額は、商品により異なります。

参考・公的情報

外務省海外安全ホームページ — 渡航先の安全情報、活動に関する注意
日本損害保険協会 — 約款の読み方
金融庁 — 保険商品に関する相談窓口